买房全款还是房贷好？如果贷款，贷多久比较划算？

贷款期限越短，总利息成本就越低。但以目前人民币的贬值水平来看，似乎又是贷款年限越长会越划算。

在考虑贷款期限前，我们首先要了解2个问题：

1.你的房子是自住刚需还是投资目的

2.你的还款方式是等额本息还是等额本金

目前，我们常用还贷的方式就这两种，等额本息和等额本金。

从年限上来，还款时间越短，支付的利息就越少，但是时间越短，每月要承担的还款额就越高。从还贷的方式来看，等额本金其实比等额本息要划算，且还款额是每月递减的，但等额本金有个致命的缺点就是前期还款压力太大。

1、个人住房贷款最长期限为30年；2、个人商业用房贷款最长期限为10年；3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

其次，我们来算一下还20年和还30年的区别：（利率6.55%不打折）

从上面的计算看：20年的额月供为3742元；30年的月供为3176元。月收入为7000元以上，可以采用20年贷款，6000元左右就采用30年贷款；等额本金的压力更大，建议不采用。而且还不好算账。如果你每年可以提前还贷；还贷后再重新计算贷款期限，可节省不少利息。

推荐房贷的。因为一下子全款，资金占用成本很高。有一百万，首付交完之后，剩余的钱可以分作几个板块：家庭应急资金、理财资金、以及家庭短期开支。这个根据你自己的情况来设置。而理财之后的利息可以抵消一点房贷的利息。理财能找到好产品，这中间的利差其实可以忽略不计，因为理财带来的利息就足以抵消房贷利息，如果没能抵消，起码除了理财有收益之外，自己自掏腰包补给房贷的利息会少一点。

分情况，举个身边的例子，03年我的邻居买房天河这边的。那时候总价42万，100多平方，每个月供1300分了三十年，首付只给了几万块不到10万，10年后，1300元的月供，和剩余的款都不是什么大问题了，因为现在他的房子升值到300多万，月供还是1300多块。房贷可以让资金更加灵活，全款只会把钱冻住，用死了。当然土豪例外。房贷比全款更好一些，因为这世界上真土豪也就那么一些。

房贷多长时间，得看个人的月供承受能力。如果房贷还清的情况下，还想继续贷出一部分流动资金，来投资，这想法也是很好的。具体什么项目比较好，就看你个人的爱好和专长了。

个人推荐越长越好，最好30年，原因很简单，很多人只看到了贷款时间长，需要付出的利息比较多，但是没有计算通胀的成分。你自己回忆下，30年前的100万，和30年后的100万是什么概念就明白了。

一种人越短觉得最划算，因为总的利息少，也有能力偿还每个月比较高的房贷。

还有一一种人觉得越长越划算，人民币贬值很厉害，虽然看着利息高，但是每个月压力小。

而我选择了第一种。