贷款买房到底是选等额本金还是等额本息？是选20 年还是30年好？

发布时间： 2018-03-09 14:53:40

来源：小白买房

分类：行业动态

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现在买房大多数都是选择贷款的方式，但是对于首次买房的小白来说有关于贷款的方式和年限不是非常清楚，什么是等额本金什么是等额本息？贷款年限是20年好还是30年好？两者到底有什么区别？今天一起来了解一下！

一、等额本金和等额本息

等额本金每个月的还款金额不同，是将贷款本金还款的总月数平均，再加上上期剩余本金的月利息，形成的一个月还款额。简单来说，等额本金就是每月还款逐渐减少，同等贷款年限下，等额本金要偿还的利息要比等额本息的少。

而等额本息则是每个月还款的金额是一样的，同等贷款年限下，等额本息要偿还的利息要更多。

举个例子，一套300万的房子，首付3成，基准利率4.9%。贷款210万，30年的贷款年限，看下两者的情况有什么不同？

由下表可以看出，同等年限下，等额本金的还款总额和利息款要比等额本息的少很多，但是第一个月还款要比等额本息多一些。乍一看好像等额本金更划算，但是等额本金前期还款压力会比较大，一般比较适合资金实力比较雄厚同事不喜欢欠债太多的，也比较适合一些年纪稍长的人，因为后期可能面临退休而导致资金不足。

二、贷款年限是20年好还是30年好？

有些人认为要做30年的房奴压力太大，而且年限越长，要还给银行的利息就越多，如果选择20年的贷款年限可以省点利息。那么20年贷款年限和30年贷款年限有什么不同？

同样是一套300万的房子，首付3成，基准利率4.9%。贷款210万，选择等额本息的方式。

从还款总额和支付的利息款来看，贷款20年和30年的差别还是很大的，从月均还款差别在2000元/月左右。单单从数字来看，很多人会觉得贷款20年更划算，并不是。现在通货膨胀，钱越不值钱，现在多出来的2000块可能觉得很多，可是5年后10年后呢，随着通货膨胀，金钱蒸发，加上工资上涨，10年后2000块可能只能当现在的200来看待了，现在多出的2000元如果理财得当还可以多赚取一部分利息，还可以用于改善生活质量，所以对于家庭经济情况一般的家庭来说，选择细水长流的贷款方式会更好。

综上所述，依笔者来看，会更建议选择等额本息和贷款30年的方式。眼下看来虽然还款总额和支付利息款多了不少，但是目光放远到10年，通货膨胀会把你目前损失的利息款还给你的，而且现在现金流很重要，与其还贷款，不如把多出来的钱用于理财会更好。

责任编辑： xining

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